隨著金融危機漸過，經濟持續增長，美國銀行業終於肯放鬆借貸，聯儲局的一項調查顯示，銀行業在今年首季願意放寬貸款條件，而借款需求也在攀升，貸款交易出現1994年上半年以來最高增長。不過，消費者貸款需求相對往昔仍然不振，銀行淨利息收益率不斷縮減之下，直接影響盈利增長前景，銀行股的股價亦因此受壓，表現落後大市。
經濟環境好轉，美國銀行業終於願意放鬆消費者借貸條件，這方面的增長是逾17年以來最為顯著，但由於整體貸款增長尚未完全復蘇，阻撓銀行盈利進一步擴張。美國聯儲局的調查顯示，大型銀行首季經已放寬借款條件，企業申請貸款亦增加。報告同時反映銀行較前願意進行消費者分期貸款業務，而貸款交易出現1994年上半年以來最高增長。
貸款需求仍不足
然而消費者對貸款的需求依舊不足，對汽車貸款需求雖上揚，不過信用卡及其他分期貸款仍然乏善足陳。報告指出，貸款需求不振，持續打擊銀行業的上線營業收入增長，銀行錄得穩健盈利，大部分因為釋放儲備去填補壞帳，銀行的營業額增長其實未完全復蘇，這種情況在業界主要的銀行較為明顯。
這亦是過去一年銀行股票股價表現不佳的其中一個原因，道瓊斯工業平均指數急升逾16%之際，但KBW銀行指數則跌7.9%。歸根到底，低營收水平是盈利萎縮一個主要關鍵之結。由於聯儲局持續把利率壓至接近零厘，根據聯邦存款保險公司資料，銀行儲蓄客戶收到利息僅為0.86%，此乃1950年代以來最低水平。
雖然2010年大型銀行淨利息收益率（Net interest margin）觸及八年高位3.77%，不過事實上由去年首季開始，淨利息收益率已經穩定下滑。到期貸款的結果不出兩種，一是由低息貸款取代，一是完全消失，因而儘管摩根大通首季的淨利息收益率輕微上升，但美國銀行的則持平，花旗與富國銀行的淨利息收益甚至下跌。
分析指出，隨著短期利率未來數年內料回升，銀行業的淨利息收益率也將跟隨增長，一旦利率逐步攀升，銀行業可以較快地提升貸款利率。事實上，4月份銀行業陸續公布首季盈利之時，有業界高層質疑其淨利息收益率，要等到何時才能回復正常水平。花旗4月18日的上季業績公布場合，在場11位分析員當中，有4位分別都提到有關花旗的2.91%淨利息收益率預測，因為這較去年同期的3.34%為低。
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